Din bankrådgiver koster dig ikke bare 1 % om året. Han koster dig næsten 5 millioner kroner.
Hvad betyder 1 % i omkostninger i et år, hvor markedet er oppe med 15%? Ingenting for de fleste. Når markederne stiger, glemmer vi gebyrerne alt imens bankerne har en fest.
Men renters rente virker præcis lige så nådesløst på omkostningssiden, som den gør på afkastet.
Hvorfor er den forskel så afgørende? Fordi vi lever markant længere, og bare det at leve og eksistere bliver dyrere. Paradokset er til at tage at føle på: Vi tænker overhovedet ikke over 1% i banken, men vi kører gerne en omvej for at jagte 5 kr. i besparelse på en pakke Lurpak.
Den helt store milepæl i enhver langsigtet formueplan er ikke bare at have en opsparing. Det er at nå præcis det punkt, hvor du kan leve af afkastet i stedet for at gnave af formuen. Hver eneste lille brøkdel af en procent, der tabes i unødig finansiel friktion, rokker ved det frihedspunkt og skubber det potentielt flere år ud i fremtiden.
Matematikken ser således ud (ved en formue på 10 mio. kr. og 6 % i årligt bruttoafkast):
Efter 10 år:
Bank: 15,0 mio. kr.
Uafhængigt: 16,6 mio. kr.
Forskel: +1,6 mio. kr.
Efter 15 år:
Bank: 18,4 mio. kr.
Uafhængigt: 21,4 mio. kr.
Forskel: +3,0 mio. kr.
Efter 20 år:
Bank: 22,6 mio. kr.
Uafhængigt: 27,5 mio. kr.
Forskel: +4,9 mio. kr.
Man kan måske sætte spørgsmålstegn ved forudsætningen om 1,85 % i årlige omkostninger i banken, når jeg startede med at skrive 1 %.
Men kært barn har utroligt mange navne i den finansielle verden: servicegebyrer, forvaltningshonorar, vekselomkostninger, depotgebyrer og kapitalplejeaftaler. Vi ser sågar hvordan løbende gebyrer indregnes i NAV beregninger.
Efter at have trawlet utallige setups igennem for formuende kunder, er 1,85 % om noget sat lavt, når alt regnes med.
De knap 5 millioner kroner ekstra i depotet efter 20 år er vel at mærke regnet efter vores rådgivningshonorar på 0,50 % p.a.
Gevinsten er altså ikke skabt ved at tage en højere markedsrisiko, men slet og ret ved at:
- Skære unødigt dyre puljer og detailfonde væk til fordel for omkostningseffektive byggesten
- Føre 100 % af returkommissionen ubeskåret tilbage til kunden
- Betale et gennemskueligt, fast honorar for uvildig rådgivning
Vi har valgt en anden model baseret på transparens, tillid og personlig service.
Når interessekonflikter fjernes, er professionel formuerådgivning ikke en udgift. Det er den mest direkte vej til at beskytte din købekraft og sikre, at formuen arbejder for dig – ikke for nogen andre.
Vi er måske ikke den rigtige rådgiver for alle. Men vi kan starte med at kigge på det sammen. Hvis du vil have et overblik over, hvad dit nuværende setup reelt koster dig på bundlinjen, så kigger vi gerne tallene igennem over en uforpligtende kop kaffe.
For hånden på hjertet… Kender du den reelle, samlede omkostning på din portefølje?
